청년도약계좌 은행별 금리 비교

많은 분들이 기다리시던 정책인 청년도약계좌가 6월 15일에 드디어 출시되었습니다. 5년의 기간 동안 열심히 모으면 약 5,000만원의 목돈을 만들 수 있는 정책이지만, 2023년 기준, 총 11개의 은행에서 가입을 할 수 있다 보니 어느 은행을 선택해야 할지 망설여지는 것이 당연합니다. 이번 포스팅에서는 정책에 참여한 은행별 금리를 비교해 보고, 어떤 은행을 선택하는 것이 좋을지에 대하여 알아보겠습니다. 가입 조건이나 지원 내용 등 기본적인 정보에 대한 사항은 아래 글 참조하셔서 정보 얻으시길 바랍니다.

2023 청년도약계좌 조건 알아보기

 

은행별 최고 금리

은행		최고 금리	기본금리	우대금리	소득 우대금리
시중은행	NH농협은행	6.00%	4.50%	1.00%	0.50%
	신한은행
	우리은행
	하나은행
	IBK기업은행
	KB국민은행
지방은행	DGB대구은행		4.00%	1.50%
	BNK부산은행
	BNK경남은행
	광주은행		3.80%	1.70%
	전북은행

모든 은행의 최고 금리는 위 표에 나와있는 대로 전부 동일하게 6%입니다. 최고 금리는 '기본금리+우대금리+소득 우대금리'로 이루어지기 때문에 모든 사람이 6%를 달성하기는 힘들것으로 보입니다. 그러니 최대한 자신에게 유리한 우대금리 조건에 맞는 은행을 찾는것이 가장 중요할 것으로 생각됩니다. 소득 우대금리는 완전 저소득층 분들을 위한 금리이니, 일반적으로 최대 금리는 그냥 최대 5.5%라고 생각해야 할 것 같습니다.

기본금리

기본금리는 3년간 고정이고, 나머지 2년은 변동금리가 적용됩니다.

우대금리

각 은행별로 요구하는 조건(급여이체, 자동이체, 카드실적 등)이 상당히 다릅니다. 조건이 상당히 복잡하기 때문에 별도로 확인해 보겠습니다. 특히 대부분 급여이체를 조건으로 걸고 있기 때문에, 회사에서 급여은행을 특정 은행으로 고정한 경우에는 해당 은행으로만 가입하거나, 급여이체 조건이 없는 은행을 찾아야 합니다.

소득 우대금리

신청 시점과 가입 후 1년마다 개인소득금액 요건을 만족하면 적용하는 금리입니다. 조건이 "총 급여 2400만원 이하, 종합소득세 과세표준에 합산되는 종합소득이 1,600만원 이하, 연말정산한 사업소득이 1,600만원 이하인 경우"로 상당히 까다롭습니다. 월급200만원 이하인 완전 저소득층 분들을 위한 금리라고 봐야 할 것 같습니다.

 

가입기간이 5년이기 때문에 총 5회 평가를 하고, 조건을 만족하지 못할 때마다 우대금리가 20%씩 제외됩니다. 총소득 우대금리가 0.5%니까, 1년 미충족마다 금리 0.1%씩 깎인다고 보면 될 것 같습니다.

 

각 은행별 우대금리 세부항목

농협

-최대 우대금리 1%

-급여이체: (가입월부터 만기전전월까지) 건당 50만원 이상 실적이 12/36/50개월 이상이면 0.15/0.3%/0.5%

-마케팅 동의: (가입시점) 마케팅 전체 동의 고객 0.2%

-카드실적: (가입월부터 만기전전월까지) 농협카드 월 평균 20만원 이상 사용 실적 있는경우 0.2% 

-최초거래: 직전 1년간 예적금(청약) 미보유자 0.1%&(기타와 중복 불가)

-기타: NH청년희망적금 만기해지자 0.1% (최초거래와 중복 불가)

총평: 신규로 가입하거나, 청년희망적금 가입자는 고려 가능. 나머지는 최대 0.9%만 가능.

 

신한

-최대 우대금리 1%

-급여이체: (가입일부터 만기전전월까지) 건당 50만원 이상 실적이 30개월 이상이면 0.3%

-카드실적: (가입월부터 만기전전월까지) 신한카드 결제실적(1원이상) 30개월 이상이면 0.3%

-최초거래: 직전 1년간 예적금(청약) 미보유자 0.4%

총평: 신규로 가입하면 고려 가능. 신규가 아니면 최대 0.6%만 가능.

 

우리

-최대 우대금리 1%

-급여이체: (가입일부터 만기전전월까지) 건당 50만원 이상 실적이 30개월 이상이면 1.0%

-마케팅 동의: 가입기간 내 필수 유지

-자동이체: 가입기간내 청년도약계좌 자동이체 필수 유지

-카드실적: (가입월부터 만기전전월까지) 우리카드 월평균 10만원 이상 실적이 30개월 이상이면 0.5% 

-최초거래: 직전 1년간 예적금(청약) 미보유자 0.5%

총평: 가장 추천하는 은행. 유일하게 급여이체 만으로 최대 1.0%가능(단, 마케팅 동의와 자동이체 필수). 급여이체 은행을 바꾸지 못하더라도, 신규가입과 카드실적 만으로도 최대 1.0% 가능.

 

하나

-최대 우대금리 1%

-급여이체: (가입일부터 만기전전월까지) 건당 50만원 이상 실적이 36개월 이상이면 0.6%

-마케팅 동의: (가입 시점) 마케팅 전체 동의 시 0.1%

-카드실적: (가입월부터 만기전전월까지) 우리카드 월평균 10만원 이상 실적이 36개월 이상이면 0.2%

-최초거래: 직전 1년간 예적금 미보유자 0.1% (단, 청년희망적금, 청약종합저축, 청년도약계좌 제외) 

총평: 신규로 가입하면 고려 가능. 신규가 아니면 최대 0.9%만 가능.

 

기업

-최대 우대금리 1%

-급여이체: (가입기간 내) 건당 50만원 이상 실적이 36개월 이상이면 0.5%

-마케팅 동의: (가입 시점) 문자 수신 동의 시 0.1% (기존 미동의 고객이 동의하는 것도 포함)

-자동이체: 공과금 자동이체 2건(1원 이상) 이상 실적이 36개월 이상이면 0.2%

-카드실적: (가입기간 내) 기업카드 연평균 200만원 이상(월16.7만원 정도) 및 만기시점까지 보유하면 0.2%

-최초거래: '실명등록일 3개월 이내' 또는 '가입일 직전월 기준 총 수신금액 0원'인 경우 0.3%

총평: 신규, 주거래 모두 무난하게 고려 가능.

 

국민

-최대 우대금리 1%

-급여이체: (가입일부터 만기전전월까지) 건당 50만원 이상 실적이 36개월 이상이면 0.6%

-자동이체: '공과금 자동이체 2건(1원 이상) 이상' 또는 '청년도약LTE 요금제 자동이체' 실적이 36개월 이상이면 0.3%

-주택청약: (계약기간 중) 주택청약 신규가입 0.1% (기타와 중복 불가)

-기타: NH청년희망적금 만기해지자 0.1% (주택청약과 중복 불가)

총평: 주택청약 가입하거나, 청년희망적금 가입자는 고려 가능. 나머지는 최대 0.9%만 가능.

 

대구

-최대 우대금리 1.5%

-마케팅 동의: (가입 시점) 마케팅 전체 동의 시 0.3%

-자동이체: (만기 시 확인) 가입기간 내 청년도약계좌 자동이체 실적이 30개월 이상이면 0.7%

-주택청약: (가입 시점) 주택청약 보유 시 0.5%

총평: 대구은행 주택청약 보유자는 굉장히 조건이 쉽기 때문에 무조건 추천. 나머지는 최대 1.0%만 가능. 유일하게 급여이체 조건이 없는 은행.

 

부산

-최대 우대금리 1.5%

-급여이체: (가입일부터 만기전전월까지) 건당 50만원 이상 실적이 30개월 이상이면 0.5%

-카드실적: (가입기간 내) 부산은행카드 총 500만원 이상(월8.3만원 정도)이면 0.5%

-최초거래: 직전 3년간 예적금 미보유자 0.5%

총평: 신규로 가입하면 고려 가능. 신규가 아니면 최대 1.0%만 가능.

 

경남

-최대 우대금리 1.5%

-급여이체: (가입일부터 만기전전월까지) 건당 50만원 이상 실적이 30개월 이상이면 0.7%

-최초거래: 직전 1년간 예적금 미보유자 0.4%

-주택청약: (가입 시점) 주택청약 보유 시 0.4%

총평: 경남은행 주택청약이 있으면 고려 가능. 청약보유+신규라서 조건이 까다로움.

 

광주

-최대 우대금리 1.7%

-급여이체: (가입일부터 만기전전월까지) 건당 50만원 이상 실적이 30개월 이상이면 0.5%

-카드실적: (가입일부터 만기전전월까지) 광주은행카드 총 500만원 이상(월8.3만원 정도)이면 0.5%

-최초거래: 직전 1년간 예적금 미보유자 0.5%

-기타: 해지원금 3천만원 이상(월50만원 이상 납부 필수)인 경우 0.2%

총평: 신규로 가입하면서 월50만원 이상 납부할 수 있다면 고려 가능. 아니면 최대 1.0%만 가능.

 

전북

-최대 우대금리 1.7%

-급여이체: (가입일부터 만기전전월까지) 건당 50만원 이상 실적이 30개월 이상이면 0.7%

-마케팅 동의: (가입 시점) 마케팅 전체 동의 시 0.2%

-자동이체: (가입일부터 만기전전월까지) 월1건 이상(1원 이상) 요구불통장(일반통장)을 통한 계좌간 자동이체 입금 실적이 30개월 이상이면 0.3%

-카드실적:(가입월부터 만기전전월까지) 신한카드 결제실적(1원이상) 30개월 이상이면 0.5%

총평: 주거래 은행인 경우 무조건 추천.

 

가입 추천 은행

 

-신규 은행, 주거래 은행 모두: 우리은행

-주거래 은행에 가입하는 경우: 우리은행, 전북은행, 기업은행

-신규 은행에 가입하는 경우: 우리은행, 기업은행, 신한은행, 농협은행, 하나은행, 부산은행

-주택청약이 있는 은행에 가입하는 경우: 대구은행

-급여이체 조건이 없는 은행을 찾는 경우: 우리은행, 대구은행(단, 주택청약이 없으면 최대금리 불가능)

-청년희망적금에 가입되어 있는 경우: 국민은행, 농협은행

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이상 청년도약계좌를 가입 가능한 은행별 금리를 비교해 봤습니다. 소득이 완전 적은 분들이 아니고서는 최대 금리가 5.5%인데, 해당 부분에 대한 정보가 많이 알려지지 않고, 6%만 집중적으로 알려지는 것 같아서 살짝 아쉬운 생각이 듭니다. 각 은행마다 차별점이 있지만, 큰 고민 없이 가입을 한다면 우대금리 조건이 가장 쉬운 우리은행에 가입하시는 것을 추천드립니다.

 

0.1%라도 추가금리를 더 얻으시려면 각 은행의 조건을 하나하나 따져봐야 하겠지만, 대부분의 은행은 카드사용 조건을 걸고 있습니다. 소득이 적은데 매달 수십만 원의 적금을 하면서, 동시에 카드사용 요건까지 만족하는 것은 굉장히 어려울 것으로 생각됩니다. 최대금리 수치에 너무 현혹되지 마시고, 자신의 삶 속에서 가능한 부담이 되지 않는 한도 내에서 적금을 하시는 것을 추천드립니다.

 

본 포스팅에서 제가 언급한 내용은 '은행연합회 소비자포털'에서 검색한 내용으로, 2023. 06. 15. 기준으로 작성되었습니다. 누구나 해당 사이트에 접속하면 제가 본 내용을 그대로 확인 가능합니다. 나중에 금리나 기준일자가 변경될 수도 있으니, 여유 있으실 때 즐겨찾기 해놓으시고 틈틈이 확인 한 번씩 해보시는 것을 추천드립니다. 

전국은행연합회 소비자포털